重疾险的意义与功用

我们为什么要买重疾险？没买过的可能另有些茫然纠结，到底要不要买……买几多保额……买过的可能也懵懵懂懂，算了几多买点，买份放心、买份保障……横竖别人买了我也买，保额合不合适也不太清楚……重大疾病保险简称重疾险，是指当被保险人在保险期间内患有条约约定的疾病、到达约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的康健保险产物。发生风险后重疾险定额给付保险金，至于这笔钱如何支配，由受益人（一般为被保人）决议。从保障期间看，分为：一年期/定期/终身型从保障责任看，分为：重大疾病/轻症疾病/中症疾病/特定疾病从赔付次数看，分为：单次赔付/多次赔付从疾病分组看，分为：分组/不分组从身故责任看，分为：消费型/返还型买重疾险干嘛呢？生病了有钱治病？其实重疾险最重要的作用是赔偿收入损失，以及欠债赔偿。现在保险公司重疾险赔付最多（80%-90%）的病种是癌症，如果一小我私家发生了癌症，他还能不能上班？他的收入会不会受影响？如果一小我私家发生了癌症，就只有他一小我私家进医院吗？是不是需要人照顾呢，他/她的妻子或者丈夫要不要去医院照顾呢？这样的话，另一方的事情会不会受影响？如果在外地就医，是不是需要一个家人照顾呢？这个时候家里的小孩谁照顾呢，如果有爷爷奶奶照顾也挺好，如果爷爷奶奶年事比力大，又要照顾小孩又要送上学又要做饭，万一老人也累病倒了那就贫苦了……这时候如果花钱请一个保姆会更好一点，省心省力。

所以我们发现如果一小我私家得了重病，不仅他本人的收入受损，同时他的生活用度也在增加，孩子的教育用度还要继续交，房贷也要继续还，10-30万的重疾保额能解决生重疾带来的这些问题吗？下面来详细盘算，一个家庭至少要几多重疾险保额1.小明同学22岁大学结业，步入社会，踏上事情岗位，开始拥有一份属于自己的收入；2.事情几年以后，和相恋多年的女友谈婚论嫁，在双方家长的资助下东拼西凑攒齐首付，贷款买了一套婚房（开始有了第一件欠债）3.又过几年，小明升级当爸爸了，有了自己的第一个小孩（有了第二件欠债）从风险治理的角度来看，孩子是一个连续20-30年的欠债，因为至少在20-30年的时间里，孩子没有独立生存能力，完全靠怙恃养育4. 又过了几年，家里的第二个孩子降生（有了第三件欠债）首先重疾险最高发的是癌症，在医学上，癌症是有五年生存期的。如果过了这五年，患者相当于治愈（有的可能要终身服药），五年后他的死亡率宁静凡人是一样的；所以五年后可以回去上班，继续赚钱。

如果熬不外这五年，身故了，寿险就会赔付，剩下的家人还能维持正常的生活，房贷还清了，子女的教育依然有保障。所以重疾保额应该笼罩5年的家庭支出，以及房贷和孩子的教育用度等欠债。我看到上面这个家庭一年的生活支出或许20万，5年的话就是100万；另外房贷和孩子的教育用度两人各自肩负一半，假设不含房贷利息的房贷有50万孩子的教育用度50万，加起来就是100万，两人各自分管一半也就是50万。

这个家庭两位主人的重疾保额至少150万。重疾险最重要的功效是赔偿收入损失，维持现有的生活水平不下降，同时解决我们的欠债。例如生重大疾病了一次性还完我们的房贷，就不用再还房贷了。

可能有的人已经给我们的家人购置了医疗险，在发生重疾时，医疗险可以报销医疗用度，解决了看病的钱，可是解决不了收入的损失，解决不了孩子的教育用度，解决不了上涨的生活费，解决不了房贷。所以医疗险替代不了重疾险。而寿险是身故后赔付保额，生病了是得不到赔付的，所以寿险也替代不了重疾险的功效。

所以说30万重疾险是能解决生活费呢？还是教育费呢？还是解决了房贷呢？谜底：“以上三项支出是纵然生病了也必须要支出的，30万解决不了问题”经常有人说保险是骗人的，保险并不是不赔，只是保额买太少了，赔下来没什么用……。

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